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admin
2019-12-16 07:46

此外,关于存在通?过”不:正当手段,强迫、引诱?或限制投保人”订立保;险合同;互联网保险业务保费。未直接缴纳至保险机构?账户,而由,营销宣传合,作机构代;收的;发生投保!人、被保险人、受益人商、业:秘密和个人:隐私数据、泄露等行为,将被处以五万元以上三”十万元以!下罚款;情节严重、的,限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证;相关责任人也将一并处罚。  同时,新规还,指出,开展互联网保险业务的保险机构及自;营!平台应、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统,和核心业务系统,并与保险机构内部其他应用系统有效隔离;信息管理系统和核心业务系统最低应按照国家网络安全等级保护三级标准进行防护,至少应获得国家网络安全“等级:保护三级认、证,并定期开展等级保护测评等。  例如,《征!求意见稿“》指出,保险机构应建立所属从业人员互联网保险营销宣传的资格、培训、内容审核、和行为管理制度,切实承担合规管理的主体责任,从严、精细管控所属从业人员营、销“宣传准入。资格,提高从业人员的诚信和专业水平。  相比《暂行办法》在监督及处罚方面仅有的。3条条款,此次《征求意见稿》“在该方面共列出25条,同时针对不同违规情况均列出明确的监管措施。王国军表示,此次新规有助、于推动互联网保险业的发展,同时也?要告诫保险机构在开展业务时应严守规矩。  而从委托营销宣传?的业;务要求:来看,无资质的“第三、方平台”或面临多重“受限。该《征求“意见。稿》指出,保险机构授权营销宣传合作机构的营销宣传?活动仅限于!保险产品展示?和说明、与保险机;构自营:网络平台网页;链接等,同时指出“八不得”,即:营销;宣传合,作机、构及;其工作人员不“得开展保险销售,不得开展保险产品咨询,不得开展保费试算,不得片面比较价格和简单排名,不得为投保人设计投保方案,不得代办投!保手续,不得代收保费,不得限制;保险机构获取客户投保信息。  该《征求意见稿》指出,保险公。司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。其中险?种包括:意外险、疾病保险、医疗保险、普通寿险;普通型、万能“型和投;资连结型!养老!年、金保险;投保人:或被保险,人为”个人的;家庭,财?产保:险、责任保险、信用保险“和保?证保险;能够独立、完整地通过互联网:实现销:售、承保和!理赔全流:程服务,的财产保险“等。  当前,三方平台越。位经营现”象比较常见,如个别三方平台通过拉长产业链条跨越链接功能,越位开展,保险经营。为此,《征求意:见稿;》明确圈!定出三。方平台“八不得”。  此外,在人员管、理:方面,《征求意,见稿》、规定,保险公司聘任或者委托保险销售从业人员为互联网保险业务提供辅助的,应签订聘任或委托协议,并按照相关监管规定在执业登记信息系统对其进行执业登记和管理,标识其;从事互“联网保险业务的资格以供公众查询。保险公司不得向未按规定在本公司进行执业登记的人员支付或者变相支付佣金及劳动报酬。  据北京商报记者统计,按照《征求意见稿》要求,保险机构风控建设方面要做的至少包括加强信息系统和业务数!据的安全管理、皇”都国际建立客,户信息保护制度、制定互联网保险业务经营中断应急处置预案、建立健全互联网保险反洗钱和”反恐怖融资的风险;评估、客户身:份识别、身份资料和交!易。记录保、存制度,建立健全互!联网保险反欺诈制度等。  数,据显示,以医疗保。险、重疾!险为主的健康险自2018年4月,以来连续保持高速增长,平均增速超30%,截至前三季度,健康险业务保费收入5677。45亿元, 同比;增长30。91%,而年”金险一直?是各大险。企:多年。来开门红“的:主力险种。  虽然《征求:意见稿》中已取:消“三方平台”的说法,并明确指?出,非保险机构不得开展互联网保险营,销:宣传,但是也同!时指出“依法获得“保:险公司和保险专。业中介机构委托,开展保险营“销宣传的信息发布平台、传播媒介等互联网保险营销宣传合作机构除外。”   关于提供虚,假信息问题,该《征求意见稿》规定,如保险机构提交的自营网络平台备案信息等。内容与实际”不符,由中国银保监会及其派出机构、责令改正,处十万元以上五十万元以下罚款;情节严重的,可以限制其;业、务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证。同时,对保险公司、保险专业“代理机构、保险经纪”机构?直接负责的主,管:人员和其!他责”任人员,给予警告,并处一万元以上十万元以下罚款,情节严?重的,撤销任职资?格等。  此外,值得注,意的“是,新规对开?展,互:联网保险;业务的保险机构所提出的风?险管”控要求也将侧面抬高经营门槛。  那么,哪些机构可以经营互联网保险业务?《征求意见稿》指出,互联网保险业务是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。由此将经营业务的:主体圈定为“保险机构”,而保险机、构是指包括保险公司(;含相互:保险组织)、和保?险中介机“构。  相比此前《互联网保险业务监管暂行办法》,保险公司通过互联网可售险种增加了疾病保险、医疗保险以及多种类型的养老年金保险。  例如,在产品监?管方;面,《征求意见稿》指出,如保险公司通过互联网销售保险产品,保险条款:损害:社会公!共利!益,或内容有;失公,平,侵害?投保人、被保险“人或”者受益人”的合法权?益等,中国银保监会或银保监局可以责令停止使用,限期修改;情节。严重的,可以在一定。期限内禁止登!记新的互联网保、险产品。  如今中国已成为全球”第二大保险市场,诸多险种保费?也迅?速增长中,而此次?互联网“保险新规也对保险公司跨!区域销售的险、种数量进行扩围。  据了解,《征求意见稿》,设置的一“般“准入”条件有,8条,例如”包括保险专!业!中介机构应是全国性机构,经营“区域不限于;工、商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列“市。  对此,对外经济、贸易大:学保险学院教授王国军表示,险种的扩围将对保险公司影响较大,因为扩围的险种、都是未来的主流险种。同时,险企若、要通过”互联”网真正将。保险?业务范、围拓展到?全国,这也考验保险公司业务运营的实力。  对此,一位保险公司部门负责人表示,从监管及行业角度看,坚持“机构持牌”有助于厘清业务和、监管:边界,完善监管措!施,从而为精准打击非法经营和损害消费者权益的行为提供制度保障。  不过,并非、所有保险机构都能开展互联网保险业!务,《征求意见:稿》明确指出,开展互联网保险业务的保险机构及,其自营网络平台应具备多项条、件。而所谓自营网络平台,是指保险法人机构!依法设立”的经营互“联网保险业务的信息系统。  相比2015年发布的《”互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》),最新《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)厘清了经营主体边界。在提升业务经营门槛:的同时,对风险管控的。要求也同步提高。  对此,国务。院发展:研究中心”金融?研究所保:险研究室副主任?朱俊生表示,总体来看,新规一方面要求机构持牌、人员持证,加强互联网市场主体的资质管:理,强化持牌机构的责任。  具体要“求为:从业人员发布?的!互联网保险营销宣传内容,应由所属:保险机构统一制;作。皇都国际从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编,号等信息。  对此,一位业!内人士评”价称,对违规行;为”做到“有章可循有法可依”,有助于预防风!险和减少“互联网保险领域投诉纠纷的发生,最终有助于互联网保险业的,健康发展。  该人士!解释称,对从业人员进行备案、培训。及宣传内容审核,例如可以对代理人私自发布不当营销内容等行为做到有效管控,同时,也将为:反追?溯销售流:程提供帮。助,更好保护消费者权益,此外,对代理人出,现的“飞单”现象!也能进行:有,效管控。  同时,朱俊生”认为,适时扩。大互”联网。保险的险。种!范“围,将有。效增强市。场主:体保障。型产品的渗透力度,促进健康保险“和养;老保险的;发展,既提高公众的保险保障水平,也为行业的转型和高:质量发展提供契机。同时,未来随着保险市场,主体自:我约,束能力的增;强,仍要进?一步扩宽互联网保险险种范围,并最终由市场主体自主决定销售险种。  对此,一位保险、经纪公。司负责人表示,新规要,求人员“持证上岗”,有助;于提高。保险营。销宣。传”的服,务效率和质量,同时也能精准打击非法营销以及损害消、费者权益的行?为。  此外,新规、还详细”规定,营销宣传合作机构在保险宣传推广页面显著位置标:明、委托保,险机构的全称,并标注在中国银保监会指定网站互联网保险信息披露专栏的查询地址。同时,应在显、著位。置标明“本平台仅供保险产?品宣传展示,客户投保时将自动跳转至XX保险机构自营网络平台”等字样。  伴随着互联网技术的应”用,以往出现在线下的。私售“飞单”行为开?始转至线上。为此,新规从源、头禁止?从业人员“飞单”行为,要求“持证上岗”,同时也“对从“业人;员营销:宣传!行为进。行了,严格规范。  而上述制度及管理建设的背后也与保险机构人力、财力。以及技?术投入“相挂钩。对此,有业内人;士向记者表示,要达到监管的上述多项要求需要保险机构及其自营平台具有一定的资金实力和技术基础,例如,仅前期采购设“备的费用就需要花费,数百万元,同时设备运维以及30人以上人力成本每月也需要上百万元,仅用户号码加密保护系统一,项采“购成”本就已?超过百万。从后、期来看,业务;转化顾问、客服中心、理赔中、心等方?面每年投;入的人力;成本。也在“300-500万;元,如开发其他系统、或采购硬件设备成本则要另计。  那么,究竟哪些;机构“可以经营?互联网保?险?三方平台“的“禁行区域”有哪些?从业人”员借、自媒体“飞单”、贬损。同业?行为何;时休?跨区域销!售的:险种名,单将、扩围?伴随着,新规问世,这些问题都将一一揭晓。  “在营销过;程中,也会“出现诋、毁同业的:情况,例如造谣、某某公司:将被接管、某某公司股、东、离开有可能”导致公司垮掉,甚至有大型保险公司代理人告诫客户不要买小公司的产品等,此次对从业人员加强监管也能对这一营销乱象进行有效遏制。”一位保险;公司代理人告诉记。者称。  此外,对于上述“规定,一位“保险中介。负责人表;示,此举切断三方平台销售行、为,实现规范管理、持牌经营,化解销售误导和信息安全风险。而切断第三方平台销售行?为也倒逼保险中介机构提升自身销售能力和服务的建设,不然。会直接影!响合作第三方平;台的收入和信用口碑,皇都国际失去优质的营销机构合作伙伴。  在暂行办法“过期”两年后,互联网保险新?规终“于来了。12月13日,北京商?报记!者独家获?悉,互联网保险新规已下发至小范围保险机构征求意见,相较旧规,条款从30条增至106条。 对此,有业;内人;士表示,此次新规。延续严”监管态势,强调“机构持牌、人员持证”这一底线,同时防,控风;险与鼓励;创新并举,这也与。促进互、联网保险、业的发展。相匹配。  同时,记者也“了解到,一些地!方银保”监局在此次、《征求!意见稿》之。前也已发布相关通知,由此引起一些无资质!的平台、近期也在积极寻找中介机构,实现密切合”作来匹配监管规定,包括投融资”收购和销售,流程嵌入等,确保自身长“期合“规经营,确保。在保险营销环节中占有?一席之地。

    
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